银行卖的保险不是存款，别被“保本高息”忽悠瘸了！

银行保险的真相：可靠≠适合你

很多人去银行存钱，柜员递过来一张“年化4%保本”的宣传单，心一动就签字了。河北邢台的李叔去年就这样买了份“分红型终身寿险”，今年儿子生病想取钱，才发现6年内退保要扣30%本金。

银行保险到底能不能买？先看清这三个关键点。

1、银行保险合法，但销售套路深

银行柜台确实能卖保险，所有产品都经过银保监会审批。但问题出在销售环节：

话术误导：把“保额增长率3.5%”说成“存款利息”；混淆概念：用“复利计息”吸引人，实际20年后的真实收益率可能只有2.5%；隐瞒期限：号称“随时可取”，却不提前5年退保要损失30%-50%本金。

（关键动作）：签字前一定让柜员用笔圈出合同里的“现金价值表”，重点看第1年、第5年、第10年能拿回多少钱。

2、三类人最容易踩坑

图省事的中老年人：觉得银行比保险公司靠谱，却看不懂复杂条款；贪高利息的工薪族：被“4%复利”吸引，忽视流动性风险；不懂理财的主妇：把给孩子攒的学费买了10年期产品，急用钱时傻眼。

（真实案例）：湖南张家界的刘姐，把准备买房首付的20万买了“增额终身寿险”，第二年儿子结婚要用钱，最后只拿回14万。

3、更稳妥的钱包守护法

如果就想保本：

50万以内选定期存款（受存款保险条例保护）；3年以上闲钱买国债（利率3%左右，支持提前兑付）；

非要买保险：

优先选消费型重疾/医疗险（几百块保大病，比理财险实用）；投资型保险拿计算器算IRR（手机搜“IRR计算器”，输入每年缴费和领取金额）。

总结核心要点

银行保险合法但流动性差，急用钱可能亏本金签字前必须查看“现金价值表”，重点看前5年退保金额普通人优先选存款、国债，保险侧重保障而非理财

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